En el mercado de los seguros surge una innovación, los micros seguros como un soporte financiero para gestionar los riesgos de una determinada población garantizando la protección de la vida, enfermedades, accidentes y salud por una cobertura ajustada al ingreso de las personas.
Están dirigidos a la población que obtienen menores ingresos y no pueden acceder a un seguro con una cobertura de mayor amplitud. Económicamente, cubre a la persona asegurada ante distintas eventualidades como gastos funerarios del titular o beneficiarios.
Alrededor de 75 millones de personas en América Latina, según la Organización Internacional del Trabajo (OIT) han contratado micro seguros.
La contratación de un micro seguro ofrece un abanico de ventajas desplegando las siguientes:
- Resguarda el bienestar de la familia, el asegurado y protege su patrimonio.
- Se encuentra al alcance de toda la población.
- Es de fácil adquisición y puede cancelarse parcialmente.
- Son de bajo costo proporcionales al riesgo del asegurado.
- Pueden contratarse a través de cooperativas de ingresos, empresas de servicios.
- Sus métodos de pago son fáciles, pueden cancelar la prima en supermercados, bodegas o a través de teléfonos móviles.
- Su pago se en efectivo o en especies, lo que es muy importante para las poblaciones de menos recursos, se pueden entregar por ejemplo:
- Vales de consumo para alimentación.
- Servicios funerarios básicos completos.
- Pago de servicios públicos (luz, agua, teléfono) durante periodos de tiempo determinados.
- Pago de rentas por un periodo determinado.
- Sus pólizas son simples, fáciles de entender.
- Puede llegar a significar la disminución del riesgo por parte del asegurado, puesto que muchas aseguradoras tienen incentivos para prevenir la materialización de riesgos.
- La indemnización se paga a más tardar 10 días, luego de que sea presentada la documentación necesaria, solicitada por la misma aseguradora o sus socios comerciales.
- Los micro seguros se encuentran constantemente buscando mejoras, puesto que su objetivo es evolucionar junto a los clientes para poder satisfacer sus necesidades.
- Con los micro seguros puede superarse el estrés económico.
- El micro seguro brinda la oportunidad de ir acumulando una cantidad por medio de un plan de ahorro. Ejemplo el seguro de vida.
De igual manera los micro seguros presentan una serie de inconvenientes:
- Existe el riesgo de sufrir fraude.
- Al ser pagadas cuotas pequeñas, las coberturas y las indemnizaciones lo serán de igual manera.
- Las coberturas consideran breves periodos.
- La comunicación entre las aseguradoras y el cliente no es permanente.
- Las partes interesadas deben comprometerse con mayor ahincó para alcanzar el éxito entre ellos tiene que haber colaboración de especialistas, medios de distribución, asistencia técnica, proveedores, alianzas.
Las ventajas de los micro seguros son más elevadas que los inconvenientes a presentar por cuanto a nivel general brindan beneficios para los proveedores, la comunidad, el país donde se ejecute este modelo de gestión de riesgos por considerarse un modelo de negocio viable en el cual las partes involucradas adquieren beneficios y se logra sufragar la protección de gran parte de la población de bajos ingresos.
